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独家:9月90家P2P平台合规排行榜

2017-09-28
 

网贷天眼注意到,在监管与媒体的共同监督下,网贷平台合规近几个月有了明显改善。例如,代销基金、保险、银行理财产品的平台几乎没有了,部分平台虽然还有涉足,但也是通过拆分P2P业务得到分离。此外,越来越多的平台已完成银行存管上线、系统安全认证、申请ICP证。

 

随着100家平台入驻互金协会信披系统,主流网贷平台在信披透明度和合规水平方面进一步提升,同时也为整个行业树立了榜样。网贷平台在信息披系平台上,各项数据基本透明,是否超额发标在交易数据下也一览无余。 

为了让投资人更直观、更清晰的了解P2P行业的合规进展,网贷天眼根据 “暂行办法”,选取了11项核心合规指标,对全国90家主流平台进行了综合测评并给予评分。

 

从评测结果看,主流平台在合规方面较前两个月取得了明显进展,80分以上的平台数量增加,60分以下的平台减少。由此可见,随着整改的深入,主流平台都在积极主动的向监管靠拢,尤其是在限额管理和银行存管等方面有了较快改进。其次,银监会发布信披指引后,风险提示和信披专栏等常规项受到平台重视。网贷天眼注意到,很多原本没有在网站首页设置信息披露栏目的平台迅速进行了整改。 

 

另一方面,网贷天眼注意到,期限拆分和打包资产这两方面的合规情况仍然难言乐观。事实上,随着网贷平台向小额分散资产的转型,越来越多平台开始采用打包融资方式。其中,部分平台会披露无论期限还是限额都满足监管要求的底层资产,但大部分平台仍然不披露底层资产明细。这是需要投资人注意的一个方面。

 

需要提醒的是,本次测评主要根据“暂行办法”和信披指引等监管文件对平台进行考察,目的在于及时向投资人呈现网贷行业的合规进展。因此,合规评分仅供投资人参考,不推荐作为投资依据,敬请投资人注意风险。

 

 

评分规则说明:

 

1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示,本项指标得0分。

 

2、信息披露专栏指标5分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据和相关法规。首页导航没有“信披专栏”的扣5分。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。

 

4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。

 

1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品,且不披露底层资产的,本项指标扣6分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

 

2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标扣6分。

 

5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得10分。

 

6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标扣5分。

 

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分,有计划类、集合标(期限不一致)产品,无论是否能查看债权明细,本项指标均扣5分,全部是这种计划类产品,本项指标得0分。

 

8、限额管理指标12分。个人、企业,分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分,全部都超额的平台,本项指标得0分。

 

9、银行存管指标12分,已上线银行存管本项指标得12分,签订存管协议对接中的,本项指标得6分。

 

10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)

 

11、电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的电信业务许可证,一般是ICP许可证。

 

信息来源:网贷天眼